Les banques nous vendent un rêve. Leur célèbre slogan « Liberté 55 » promet une vie idyllique, sans contrainte et loin du travail. Pourtant, cette vision enjolivée se heurte à une réalité cruelle : la retraite tant vantée conduit souvent à l’isolement, à l’ennui et, pour beaucoup, à la précarité financière.
Les banques font une grande promotion des REER car elles obtiennent des rendements bien supérieurs aux nôtres en gardant notre argent pendant des années. Contrairement à la croyance populaire, les REER ne représentent pas une épargne d’impôt, mais un simple report d’impôt. Lorsque vous retirez vos fonds après 72 ans, ces sommes sont imposées. Pire encore, l’inflation a, entre-temps, érodé leur pouvoir d’achat. Le résultat ? Une épargne souvent insuffisante pour couvrir les besoins de base. Ce qui semblait être un coussin financier devient dérisoire face aux dépenses croissantes.
La population du Québec vieillit rapidement. L’inflation, notamment l’augmentation rapide des coûts du logement et des aliments, accentue cette précarité. Les rentes publiques, comme le Régime de rentes du Québec (RRQ) et le Régime de pensions du Canada (RPC), ne permettent pas de maintenir une qualité de vie décente. Avec une inflation dépassant les 3 %, le pouvoir d’achat des retraités fond comme neige au soleil. Les petites rentes fixes deviennent une prison financière, tandis que la dévaluation de la monnaie, exacerbée par une dette publique en constante augmentation, aggrave le déclin du niveau de vie. Ainsi, le rêve de « Liberté 55 » se transforme en une voie rapide vers la précarité.
L’épargnant moyen ne peut économiser le million $ à 4 % nécessaire pour générer une rente raisonnable de 3330 $ par mois afin de vivre dignement. De plus, les gouvernements, en creusant les déficits et en augmentant les taxes, réduisent encore le pouvoir d’achat des retraités. L’inflation devient ainsi le pire ennemi des petits salariés et des retraités à revenus fixes.
Pour éviter le piège de la précarité, il est essentiel de limiter sa vulnérabilité aux requins de l’immobilier. Les rénovictions et les hausses abusives de loyers rendent de nombreux retraités dépendants et vulnérables. Une stratégie judicieuse pour les jeunes travailleurs est d’acquérir une propriété, même modeste, afin de payer une hypothèque au fil des ans et se libérer des griffes des banques et des propriétaires cupides.
L’image romantique du couple de 65 ans jouant au golf est une illusion. Après quelques années de golf, de nombreux retraités meurent d’ennui. La retraite n’affecte pas seulement les finances, mais provoque aussi une rupture des liens sociaux et une perte de sens. L’être humain est fondamentalement social et actif. Sans travail ou engagement soutenu, beaucoup sombrent dans l’isolement. Au Québec, des retraités meurent plus souvent d’ennui que de privation matérielle. En yiddish, le mot «retraite» signifie d’ailleurs «passer d’une activité à une autre», soulignant que le sens de la vie est relié à l’utilité pour autrui et sa communauté.
Quelques stratégies peuvent atténuer ces risques :
- Investir tôt dans une propriété familiale, même modeste, et la rembourser rapidement pour éviter des charges financières à la retraite.
- Privilégier le travail autonome pour conserver un rôle actif et utile tout au long de sa vie.
- Maintenir une vie familiale et communautaire riche afin de préserver ses liens sociaux et contribuer au bien-être collectif.
Le Bitcoin, divisé en 1 million de satoshis achetés régulièrement et thésaurisés, offre aussi un moyen utile afin de préserver le pouvoir d’achat à long terme en contournant les manipulations monétaires des banques centrales. Le Bitcoin constitue également, selon plusieurs analystes financiers, une réserve de valeur face à l’inflation et à la dévaluation de la monnaie. Cette opinion ne représente pas un conseil d’investissement. Pour approfondir le sujet la chaîne Bitcoin University de Matthew Kratter offre des analyses éclairantes.
La retraite ne devrait pas marquer une fin, mais une transition vers une vie active et utile. Pour échapper au piège de l’isolement et de la précarité financière, mieux vaut rester engagé socialement, informé et vigilant quant à ses choix financiers.
Rédacteur en chef de LaMetropole.com. Membre de la Fédération professionnelle des journalistes du Québec. Directeur des études, ÉNAP-Hull. Directeur Culture canadienne en ligne, Patrimoine canadien. Direction des politiques pour 3 Commissaires aux langues officielles. Directeur des services au public, Archives et Bibliothèque Canada. CA de Cité Libre. Conférences pour l'Internet Society : UNESCO-Paris, Washington, la Sorbonne et Yokohama (Japon). Maîtrise en administration publique, ÉNAP. Stage ENA-France. M.A en histoire canadienne, Université de Sherbrooke. Scolarité de doctorat en science politique, UQAM. Droit civil (une année) Université d'Ottawa.
