Les facteurs clés favorisant l’approbation d’un prêt hypothécaire. Sylvain Carbonneau
Vous vous préparez à entamer la recherche d’une propriété ? Pour ce faire, vous aurez besoin d’une préautorisation hypothécaire. Même si elle représente le montant maximal que vous pourriez obtenir, cette préautorisation ne garantit aucunement que vous recevrez un prêt hypothécaire en bonne et due forme.
Lorsqu’un prêteur décide de vous accorder une préautorisation et qu’il calcule le montant réel auquel vous êtes admissible, il mesure un certain nombre de facteurs en lien direct avec les documents que vous lui avez remis. Plus vous êtes en mesure de lui fournir des renseignements précis, plus vous améliorez vos chances qu’une préautorisation se transforme en approbation. Les courtiers hypothécaires peuvent aussi, comme un prêteur, analyser votre situation et vous fournir une préautorisation hypothécaire. Je vous présente aujourd’hui les facteurs clés favorisant l’approbation d’un prêt hypothécaire.
Les documents liés à votre identité
Cette exigence tombe sous le sens, car la vérification d’identité est une étape essentielle du processus de préautorisation. Cela dit, le vol d’identité est un problème majeur de plus en plus récurrent. Pour cette raison, votre prêteur exigera de lui fournir une pièce d’identité émise par le gouvernement. Habituellement, un permis de conduire ou un passeport indiquant votre nom, votre adresse et votre date de naissance seront suffisants.
La vérification de votre emploi
Afin de vous assurer que vous pourrez effectuer vos versements hypothécaires mensuels, votre prêteur souhaitera obtenir la confirmation que vous avez un emploi stable. Vous devrez alors lui remettre une lettre de votre employeur précisant la nature de votre poste ainsi que la durée de votre emploi. Vous êtes un travailleur autonome ? Vous devrez alors fournir à votre prêteur vos avis de cotisation des deux dernières années, en plus de livrer des informations supplémentaires comme la nature de l’entreprise, les bilans, les résultats des activités et les références, entre autres.
La preuve que votre revenu est stable
Vous devrez également fournir des relevés d’impôts ou encore des talons de paie afin de confirmer que votre revenu est stable depuis au moins deux ans. Si vous avez vécu de longues périodes sans emploi ou si votre situation a été marquée par l’instabilité, votre prêteur sera probablement moins enclin à vous accorder un prêt hypothécaire. Si vous êtes travailleur autonome, il pourrait exiger des déclarations de revenus récentes ainsi que d’autres preuves qui démontrent votre capacité à générer un revenu suffisant. Le salaire assujetti à un deuxième emploi, les commissions, les primes ou les intérêts de placement sont d’autres preuves qui pourraient être réclamées par votre prêteur.
La certitude que vous détenez des actifs recevables
Les actifs réunissent toutes les possessions qui ont une valeur financière et qui peuvent être aisément liquidées. L’argent de vos comptes d’épargne ou de chèques, les placements, les biens, les véhicules (voitures, bateaux, etc.) et les objets de valeur (bijoux, œuvres d’art, etc.) sont considérés comme des actifs. Votre prêteur vous demandera alors des renseignements sur tous vos actifs ainsi que leurs valeurs respectives afin d’en fixer l’estimation totale. Le prêteur doit être rassuré sur le fait qu’en cas de difficultés financières, vous aurez accès à des fonds afin de poursuivre vos versements.
L’importance de votre cote de crédit
Votre cote de crédit joue un rôle crucial dans l’approbation ou le refus de vous accorder un prêt hypothécaire. Basées sur vos antécédents de crédit, ces informations se trouvent dans votre dossier de crédit. Si votre cote de crédit est insuffisante (moins de 650), l’obtention d’un prêt hypothécaire traditionnel sera difficile à obtenir. Il est également recommandé de vérifier régulièrement votre dossier de crédit pour vous assurer qu’il ne contient pas de renseignements inexacts.
Si vous prenez sérieusement en considération tous les facteurs énumérés ci-dessus avant de faire une demande de préautorisation hypothécaire, vos chances de l’obtenir seront grandement améliorées. L’accès à la propriété convoitée pourrait peut-être devenir réalité !
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